房贷主要有以下几种贷款方式：
公积金贷款
定义：由住房公积金管理中心发放的贷款，适用于已缴存住房公积金的职工。
优点：
利率较低，通常低于商业贷款利率的一半。
政策补贴性质，具有较低的利率和存款利率之间的利差。
办理手续费用减半。
缺点：
需要满足一定的缴存期限和额度要求。
贷款额度有限制，且审批时间较长。
房产性质限制，仅限普通住宅，40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。
商业贷款
定义：由商业银行发放的贷款，适用于所有购房者。
优点：
额度高，可以贷款购房款的余下部分。
办理流程和手续相对简单。
房产产权性质无限制，非普通住宅也可以申请。
贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人均可申请。
缺点：
利率较高，总利息支出较大。
银行存款余额不得低于购房所需资金的30%作为初始款项。
组合贷款
定义：结合公积金贷款和商业贷款两种方式，适用于公积金贷款额度不足的情况。
优点：
利息适中，结合了公积金贷款的低利率和商业贷款的高额度。
贷款金额较大，适合购房款超出公积金贷款最高额度的购房者。
缺点：
办理时间较长。
需要同时满足公积金贷款和商业贷款的申请条件。
建议
购房者可以根据自己的实际情况选择合适的贷款方式。如果已缴存住房公积金且符合相关条件，首选公积金贷款，因为其利率低且具有政策优惠。若公积金贷款额度不足或不符合条件，可以考虑商业贷款或组合贷款。在选择贷款方式时，要综合考虑自身的经济状况、信用记录以及未来还款能力。
